BẢO HIỂM CÔNG NGHỆ INSURTECH LÀ GÌ? LỢI ÍCH VÀ ỨNG DỤNG CỦA INSURTECH

Bảo hiểm công nghệ InsurTech đang định hình lại ngành bảo hiểm, mang đến những giải pháp đột phá cho cả khách hàng và doanh nghiệp. Bài viết này của AI FIRST sẽ cung cấp cho quý doanh nghiệp cái nhìn tổng quan về InsurTech: từ định nghĩa, các công nghệ được sử dụng, lợi ích và ứng dụng thực tế, đến những thách thức và xu hướng phát triển trong tương lai. Hãy cùng khám phá tiềm năng to lớn của InsurTech trong tương lai.

1. Bảo hiểm công nghệ InsurTech là gì?

InsurTech, hay Công nghệ bảo hiểm, là sự kết hợp giữa ngành bảo hiểm truyền thống và công nghệ hiện đại. Nó đề cập đến việc ứng dụng các công nghệ tiên tiến như Trí tuệ nhân tạo (AI), Dữ liệu lớn (Big Data), Internet vạn vật (IoT), Blockchain và công nghệ di động để cải tiến và đổi mới các hoạt động trong lĩnh vực bảo hiểm. InsurTech mang đến những giải pháp đột phá, từ việc đánh giá rủi ro và định giá bảo hiểm chính xác hơn, đến việc cải thiện trải nghiệm khách hàng thông qua các dịch vụ trực tuyến tiện lợi. Đồng thời giúp tự động hóa các quy trình, giảm thiểu chi phí và tăng cường hiệu quả hoạt động của các công ty bảo hiểm.

2. Các loại hình công nghệ được sử dụng trong Insurtech

Sự kết hợp giữa bảo hiểm và công nghệ đã mang lại những giải pháp đột phá, tối ưu hóa quy trình và nâng cao trải nghiệm người dùng. Dưới đây là những công nghệ then chốt đang định hình nên bức tranh InsurTech đầy tiềm năng:

• Công nghệ di động: Các ứng dụng di động cho phép khách hàng dễ dàng tiếp cận các dịch vụ bảo hiểm mọi lúc mọi nơi. Ứng dụng di động cũng giúp các công ty bảo hiểm tương tác tốt hơn với khách hàng, cung cấp hỗ trợ trực tuyến và cá nhân hóa dịch vụ
• Dữ liệu lớn (Big Data): Nhờ khả năng thu thập và xử lý một lượng khổng lồ dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau, Big Data giúp các công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về khách hàng, hành vi và nhu cầu của họ. Từ đó, họ có thể đưa ra các sản phẩm bảo hiểm phù hợp, đánh giá rủi ro chính xác hơn và tối ưu hóa quy trình hoạt động
• Trí tuệ nhân tạo (AI): Trí tuệ nhân tạo (AI) đang được ứng dụng rộng rãi trong InsurTech để tự động hóa quy trình, cải thiện độ chính xác và nâng cao trải nghiệm khách hàng
• Internet vạn vật (IoT): Trong lĩnh vực bảo hiểm, IoT được ứng dụng để theo dõi sức khỏe người dùng qua các thiết bị đeo, giám sát hành vi lái xe qua cảm biến trên ô tô và phát hiện các nguy cơ tiềm ẩn trong nhà thông qua thiết bị thông minh
• Blockchain: Trong InsurTech, Blockchain được sử dụng để tạo ra các hợp đồng thông minh, giúp tự động thực hiện các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra

3. Lợi ích khi sử dụng bảo hiểm công nghệ InsurTech 

Nhờ công nghệ, việc tiếp cận và quản lý bảo hiểm trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết, đồng thời các công ty bảo hiểm cũng có thể tối ưu hóa hoạt động và nâng cao hiệu quả kinh doanh. Dưới đây là những lợi ích cụ thể mà InsurTech mang lại:

• Giảm chi phí hoạt động: Việc tự động hóa quy trình, giảm thiểu giấy tờ và tối ưu hóa quản lý giúp các công ty bảo hiểm giảm đáng kể chi phí hoạt động. Các công nghệ như AI và Big Data giúp công ty tiết kiệm chi phí xử lý, quản lý và vận hành
• Tăng cường hiệu quả quản lý rủi ro: InsurTech cung cấp các công cụ và phương pháp để đánh giá và quản lý rủi ro một cách chính xác và hiệu quả hơn, từ đó giảm thiểu tổn thất và nâng cao hiệu quả kinh doanh
• Cải thiện trải nghiệm khách hàng: InsurTech cho phép các công ty bảo hiểm cung cấp dịch vụ khách hàng tốt hơn, nhanh chóng hơn và cá nhân hóa hơn
• Phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới: Công nghệ cho phép các công ty bảo hiểm phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của thị trường
• Tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng: InsurTech giúp các công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về khách hàng thông qua việc thu thập và phân tích dữ liệu để cung cấp các dịch vụ phù hợp và xây dựng mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng
• Tối ưu quá trình hoạch định chiến lược: Dữ liệu và phân tích từ InsurTech cung cấp thông tin chi tiết để đưa ra các quyết định chiến lược đúng đắn, tối ưu hóa hoạt động kinh doanh và đạt được lợi thế cạnh tranh trên thị trường

4. 15 ứng dụng công nghệ của bảo hiểm InsurTech

Sự kết hợp giữa công nghệ tiên tiến trong bảo hiểm công nghệ InsurTech mang đến những giải pháp đột phá và tạo ra những sản phẩm bảo hiểm thông minh, linh hoạt. Sau đây là 10 ứng dụng công nghệ tiêu biểu trong lĩnh vực InsurTech:

4.1. Bảo hiểm dựa trên dữ liệu lớn

Bảo hiểm dựa trên dữ liệu lớn (Big Data) là một trong những ứng dụng quan trọng của công nghệ InsurTech. Nó đề cập đến việc sử dụng một lượng lớn dữ liệu (Big Data) để cải thiện và tối ưu hóa các hoạt động trong ngành bảo hiểm. Dữ liệu này có thể đến từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm khách hàng, thiết bị IoT, mạng xã hội,,,

Dữ liệu lớn giúp các công ty bảo hiểm hiểu rõ hơn về nhu cầu và mong muốn của khách hàng, từ đó cải thiện trải nghiệm khách hàng. Đồng thời, Big Data giúp các công ty bảo hiểm phát hiện các hành vi gian lận và ngăn chặn chúng kịp thời.

4.2. Bảo hiểm dựa trên IoT

Bảo hiểm dựa trên IoT (Internet of Things) là việc sử dụng các thiết bị IoT (như thiết bị đeo, xe thông minh, thiết bị gia đình thông minh...) để thu thập dữ liệu và cung cấp thông tin cho các công ty bảo hiểm. Dữ liệu này có thể được sử dụng để đánh giá rủi ro, cá nhân hóa sản phẩm và dịch vụ, phát hiện và ngăn chặn gian lận, và cải thiện trải nghiệm khách hàng.

Với khả năng kết nối và thu thập dữ liệu từ các thiết bị IoT, các công ty bảo hiểm có thể đánh giá rủi ro chính xác hơn, phòng ngừa rủi ro và cải thiện trải nghiệm cho khách hàng. Ví dụ như các công ty bảo hiểm có thể sử dụng dữ liệu từ thiết bị gia đình thông minh để phát hiện các nguy cơ tiềm ẩn (ví dụ: rò rỉ nước, cháy nổ).

4.3. Bảo hiểm công nghệ InsurTech dựa vào AI

Một ứng dụng của công nghệ InsurTech là kết hợp AI, trong đó AI được sử dụng để tự động hóa các quy trình, cải thiện độ chính xác và nâng cao trải nghiệm khách hàng trong ngành bảo hiểm. AI có thể được ứng dụng trong nhiều lĩnh vực khác nhau của bảo hiểm, từ đánh giá rủi ro và định giá bảo hiểm đến xử lý yêu cầu bồi thường và phát hiện gian lận.

4.4. Bảo hiểm thông minh cho ô tô tự lái 

Bảo hiểm thông minh cho ô tô tự lái là một loại hình bảo hiểm được thiết kế đặc biệt cho xe tự lái. Loại bảo hiểm này khác với bảo hiểm ô tô truyền thống ở chỗ nó tính đến các yếu tố công nghệ và trách nhiệm pháp lý liên quan đến xe tự lái.

Bảo hiểm thông minh cho xe tự lái dựa trên dữ liệu từ các cảm biến và hệ thống của xe để đánh giá rủi ro và xác định trách nhiệm trong trường hợp xảy ra tai nạn. hí bảo hiểm có thể được điều chỉnh tự động dựa trên dữ liệu về cách lái xe của chủ sở hữu và hiệu suất của xe tự lái. Khi có tai nạn xảy ra, việc xử lý bồi thường có thể được thực hiện nhanh chóng hơn nhờ dữ liệu từ xe tự lái.

4.5. Bảo hiểm công nghệ InsurTech dựa trên blockchain

Bảo hiểm dựa trên blockchain là một loại hình bảo hiểm ứng dụng công nghệ blockchain để cải thiện tính minh bạch, bảo mật và hiệu quả của các quy trình bảo hiểm. Blockchain là một công nghệ sổ cái phân tán, cho phép lưu trữ dữ liệu một cách an toàn và không thể thay đổi. Trong lĩnh vực bảo hiểm, blockchain có thể được sử dụng để tạo ra các hợp đồng thông minh (smart contracts), tự động hóa các quy trình và giảm thiểu rủi ro gian lận.

Các hợp đồng bảo hiểm được mã hóa thành các hợp đồng thông minh trên blockchain. Tất cả dữ liệu liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, bao gồm thông tin khách hàng, lịch sử giao dịch và yêu cầu bồi thường, được lưu trữ trên blockchain. Tất cả các bên liên quan đều có thể truy cập và xem dữ liệu trên blockchain, giúp tăng tính minh bạch và tin cậy trong các giao dịch bảo hiểm.

4.6. Ứng dụng di động trong bảo hiểm

Ứng dụng di động trong bảo hiểm (InsurTech) là một phần quan trọng của cuộc cách mạng công nghệ trong ngành bảo hiểm. Chúng là các ứng dụng được thiết kế đặc biệt cho thiết bị di động (điện thoại thông minh, máy tính bảng) để cung cấp các dịch vụ và tiện ích liên quan đến bảo hiểm một cách thuận tiện và dễ dàng hơn cho người dùng.

Tại Việt Nam, ứng dụng VssID - Bảo hiểm xã hội số là một ví dụ tiêu biểu. Đây là ứng dụng chính thức của Bảo hiểm xã hội Việt Nam trên nền tảng thiết bị di động. Nó cho phép người dùng truy cập thông tin nhanh chóng, sử dụng thẻ BHYT điện tử, hỗ trợ khách hàng qua chatbot…

4.7. Bảo hiểm công nghệ và thực tế ảo (VR) - thực tế tăng cường (AR)

Trong lĩnh vực bảo hiểm (InsurTech), VR và AR mang đến những ứng dụng tiềm năng, giúp cải thiện trải nghiệm khách hàng, nâng cao hiệu quả hoạt động và tạo ra các sản phẩm, dịch vụ mới. VR có thể được sử dụng để mô phỏng các tình huống rủi ro (ví dụ: tai nạn giao thông, hỏa hoạn) giúp khách hàng hiểu rõ hơn về các rủi ro tiềm ẩn và tầm quan trọng của bảo hiểm. AR có thể được sử dụng để đánh giá thiệt hại sau tai nạn hoặc sự cố. Khách hàng có thể sử dụng ứng dụng di động để quét hiện trường và AR sẽ tự động đo đạc, ước tính thiệt hại, giúp quá trình yêu cầu bồi thường nhanh chóng và chính xác hơn.

4.8. Bảo hiểm công nghệ InsurTech và điện toán đám mây

Điện toán đám mây cung cấp cho các công ty bảo hiểm một nền tảng linh hoạt, mạnh mẽ và tiết kiệm chi phí để lưu trữ, xử lý và phân tích dữ liệu. InsurTech tận dụng nền tảng này để phát triển các ứng dụng và dịch vụ bảo hiểm tiên tiến, mang lại những lợi ích vượt trội cho cả doanh nghiệp và khách hàng.

Sự kết hợp giữa InsurTech và điện toán đám mây (Cloud Computing) đang mang lại những lợi ích to lớn cho ngành bảo hiểm, giúp các công ty bảo hiểm hoạt động hiệu quả hơn, cung cấp dịch vụ tốt hơn và đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng. Các công ty bảo hiểm thường sử dụng điện toán đám mây để lưu trữ và quản lý dữ liệu khách hàng, thay vì phải đầu tư vào cơ sở hạ tầng công nghệ thông tin đắt đỏ, công ty bảo hiểm có thể sử dụng dịch vụ điện toán đám mây để lưu trữ và quản lý dữ liệu khách hàng một cách an toàn và hiệu quả.

4.9. Bảo hiểm sử dụng công nghệ in 3D 

Bảo hiểm InsurTech kết hợp công nghệ in 3D vào các quy trình và dịch vụ của ngành bảo hiểm. Ứng dụng này có tiềm năng mang lại nhiều lợi ích, từ việc đánh giá rủi ro chính xác hơn đến việc tạo ra các sản phẩm bảo hiểm cá nhân hóa và hỗ trợ khách hàng hiệu quả hơn.

Công nghệ in 3D có thể được ứng dụng trong bảo hiểm theo nhiều cách khác nhau như đánh giá rủi ro, cá nhân hoá sản phẩm, hỗ trợ khách hàng và giảm thiểu gian lận. Một số công ty bảo hiểm đã bắt đầu sử dụng công nghệ in 3D để tạo ra các mô hình 3D của tài sản được bảo hiểm. Điều này giúp họ đánh giá rủi ro chính xác hơn và đưa ra các mức phí bảo hiểm phù hợp.

4.10. Bảo hiểm công nghệ InsurTech kết hợp máy bay không người lái (drone)

Bảo hiểm sử dụng công nghệ máy bay không người lái (drone) là một ứng dụng mới của công nghệ trong ngành bảo hiểm. Drone, hay còn gọi là thiết bị bay không người lái, được trang bị camera và các cảm biến để thu thập dữ liệu hình ảnh, video và các thông tin khác từ trên không. Dữ liệu này sau đó được sử dụng để phục vụ cho các mục đích khác nhau trong lĩnh vực bảo hiểm.

Drone có thể được sử dụng để khảo sát và đánh giá tình trạng của tài sản; giám sát và kiểm tra các hoạt động để phát hiện sớm gian lận. Trong trường hợp xảy ra sự cố (tai nạn, thiên tai...), drone có thể nhanh chóng tiếp cận hiện trường để ghi lại hình ảnh, video về mức độ thiệt hại, giúp quá trình giám định và xác định bồi thường diễn ra nhanh chóng và chính xác hơn.

4.11. Bảo hiểm InsurTech kết hợp Công nghệ robot 

Robotics, hay công nghệ robot, là việc sử dụng robot để tự động hóa các công việc, từ những tác vụ đơn giản đến phức tạp. Trong lĩnh vực bảo hiểm, robot có thể được ứng dụng trong nhiều khâu, từ đánh giá rủi ro, giám định tổn thất đến chăm sóc khách hàng.

4.12. InsurTech kết hợp Công nghệ nhận dạng khuôn mặt

Công nghệ nhận dạng khuôn mặt sử dụng các thuật toán và phần mềm để xác định và nhận dạng khuôn mặt của một người thông qua hình ảnh hoặc video. Sự kết hợp giữa bảo hiểm công nghệ InsurTech và Công nghệ nhận dạng khuôn mặt được ứng dụng trong nhiều khâu, từ xác minh danh tính khách hàng đến phát hiện gian lận.

Khách hàng có thể sử dụng ứng dụng di động để chụp ảnh khuôn mặt và xác minh danh tính của mình khi mua bảo hiểm trực tuyến hoặc yêu cầu bồi thường. Dựa trên thông tin về khuôn mặt và các dữ liệu khác, các công ty bảo hiểm có thể cung cấp các dịch vụ cá nhân hóa cho khách hàng. Ví dụ, khách hàng có thể được đề xuất các gói bảo hiểm phù hợp với độ tuổi, giới tính và các đặc điểm khác.

4.13. Bảo hiểm công nghệ InsurTech kết hợp công nghệ lượng tử

Công nghệ lượng tử (Quantum Computing) sử dụng các nguyên tắc của cơ học lượng tử để giải quyết các vấn đề phức tạp mà máy tính cổ điển không thể xử lý được. Trong lĩnh vực bảo hiểm, công nghệ lượng tử có thể được để phân tích dữ liệu, đánh giá rủi ro, phát triển sản phẩm mới, tối ưu các hoạt động trong doanh nghiệp. Một công ty bảo hiểm có thể sử dụng công nghệ lượng tử để phân tích dữ liệu về sức khỏe của khách hàng, bao gồm dữ liệu từ thiết bị đeo, dữ liệu y tế và dữ liệu gen. Dựa trên kết quả phân tích, công ty bảo hiểm có thể đánh giá nguy cơ mắc bệnh của khách hàng và đưa ra các chương trình chăm sóc sức khỏe phù hợp.

4.14. InsurTech kết hợp Công nghệ xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP)

Sự kết hợp giữa Bảo hiểm công nghệ InsurTech và Công nghệ xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP) mang lại nhiều tiềm năng và lợi ích cho ngành bảo hiểm. NLP là một lĩnh vực của trí tuệ nhân tạo (AI) tập trung vào khả năng hiểu và xử lý ngôn ngữ tự nhiên của máy tính. NLP có thể được sử dụng để phân tích các dữ liệu không có cấu trúc như email, tin nhắn, đánh giá của khách hàng

Bên cạnh đó, chatbot và trợ lý ảo sử dụng công nghệ NLP có thể tương tác với khách hàng trực tuyến, giải đáp thắc mắc, cung cấp thông tin về sản phẩm và dịch vụ, hoặc hỗ trợ khách hàng trong quá trình yêu cầu bồi thường.

4.15. Bảo hiểm công nghệ InsurTech kết hợp công nghệ không gian

Công nghệ không gian, bao gồm vệ tinh, máy bay không người lái (drone) và các công nghệ viễn thám khác, cung cấp dữ liệu và hình ảnh từ không gian, giúp các công ty bảo hiểm có được cái nhìn toàn diện và chi tiết hơn về các rủi ro và tài sản được bảo hiểm.

Công nghệ không gian có thể được ứng dụng trong nhiều loại hình bảo hiểm khác nhau, bao gồm: tài sản (công trình xây dựng, nhà cửa, đất đai...), nông nghiệp (cây trồng, mùa vụ, thiên tai, dịch bệnh...), hàng hải và môi trường.

5. Xu hướng phát triển của bảo hiểm công nghệ InsurTech

Ngành bảo hiểm công nghệ InsurTech đang chứng kiến những bước tiến vượt bậc, mở ra một tương lai đầy tiềm năng với nhiều xu hướng phát triển mới. Dưới đây là một số xu hướng phát triển nổi bật của InsurTech:

5.1. Tăng cường hợp tác và tích hợp

Trong bối cảnh công nghệ đang thay đổi nhanh chóng, các công ty bảo hiểm truyền thống đang tích cực tìm kiếm sự hợp tác với các công ty công nghệ để thúc đẩy đổi mới và nâng cao trải nghiệm khách hàng. Thay vì tự phát triển các giải pháp công nghệ từ đầu, nhiều công ty bảo hiểm chọn cách liên kết với các startup InsurTech hoặc doanh nghiệp công nghệ chuyên sâu để tận dụng chuyên môn của họ. Chẳng hạn, các công ty bảo hiểm có thể hợp tác với doanh nghiệp chuyên về trí tuệ nhân tạo (AI) nhằm phát triển hệ thống đánh giá rủi ro chính xác hơn hoặc ứng dụng blockchain để tăng cường minh bạch trong hợp đồng bảo hiểm.

5.2. Cá nhân hóa và siêu cá nhân hóa

Công nghệ đang thay đổi cách các công ty bảo hiểm tiếp cận khách hàng bằng cách cá nhân hóa và thậm chí siêu cá nhân hóa các sản phẩm bảo hiểm. Thay vì áp dụng một mức phí bảo hiểm chung cho tất cả khách hàng, các công ty bảo hiểm hiện nay có thể sử dụng dữ liệu lớn (Big Data) và trí tuệ nhân tạo để phân tích hành vi, thói quen và nhu cầu của từng cá nhân nhằm đưa ra các gói bảo hiểm phù hợp nhất.

5.3. Sự trỗi dậy của các "siêu ứng dụng" bảo hiểm

Sự bùng nổ của các "siêu ứng dụng" trong nhiều lĩnh vực như thanh toán, thương mại điện tử và ngân hàng số đã mở đường cho sự phát triển của các "siêu ứng dụng" bảo hiểm. Các nền tảng này tập trung toàn bộ trải nghiệm bảo hiểm trên một ứng dụng duy nhất, cho phép khách hàng tìm kiếm, so sánh, mua và quản lý các hợp đồng bảo hiểm một cách nhanh chóng. Thay vì phải liên hệ với nhiều công ty bảo hiểm khác nhau, khách hàng có thể sử dụng một nền tảng duy nhất để truy cập hàng loạt dịch vụ bảo hiểm từ nhiều nhà cung cấp.

5.4. Tập trung vào các phân khúc thị trường mới

Bên cạnh việc cải tiến các sản phẩm bảo hiểm truyền thống, InsurTech đang mở rộng sang các phân khúc thị trường mới để đáp ứng nhu cầu bảo hiểm ngày càng đa dạng. Một trong những lĩnh vực tiềm năng là bảo hiểm dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME), khi phần lớn các doanh nghiệp này chưa có khả năng tiếp cận các gói bảo hiểm phù hợp.

Tóm lại, bảo hiểm công nghệ InsurTech đang mang lại những lợi ích to lớn cho ngành bảo hiểm, từ việc tối ưu hóa quy trình, giảm chi phí, đến cải thiện trải nghiệm khách hàng và phát triển các sản phẩm mới. Tuy nhiên, InsurTech cũng đối mặt với không ít thách thức, đòi hỏi sự nỗ lực từ các doanh nghiệp để vượt qua. Với những xu hướng phát triển đầy tiềm năng, InsurTech hứa hẹn sẽ tiếp tục đóng vai trò quan trọng trong tương lai của ngành bảo hiểm.