AI VOICE BANKING: GIAO DỊCH NGÂN HÀNG NHANH CHÓNG BẰNG GIỌNG NÓI

AI Voice Banking đang là xu hướng mới trong lĩnh vực ngân hàng. Với khả năng chuyển tiền bằng giọng nói, công nghệ này hứa hẹn mang lại nhiều tiện ích cho doanh nghiệp. Vậy tính năng chuyển tiền bằng giọng nói là? Bài viết dưới đây của AI FIRST sẽ giúp các doanh nghiệp hiểu rõ hơn về AI Voice Banking, cách thức hoạt động và những lợi ích mà công nghệ này mang lại.

1. AI Voice Banking là gì?

AI Voice Banking là một đột phá trong lĩnh vực ngân hàng, kết hợp trí tuệ nhân tạo và nhận diện giọng nói để tạo ra một trải nghiệm giao dịch hoàn toàn mới, nhanh chóng và tiện lợi. Nói một cách đơn giản, AI Voice Banking là việc sử dụng trí tuệ nhân tạo để cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng thông qua lệnh thoại. Hệ thống sẽ hiểu những gì người dùng nói, xử lý thông tin và thực hiện các yêu cầu của họ một cách chính xác và nhanh chóng. Ngoài chuyển tiền, AI Voice Banking còn hỗ trợ nhiều giao dịch khác như thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện thoại, mua sắm trực tuyến, đặt vé máy bay…

Theo dự báo của Juniper, tương tác bằng giọng nói tự nhiên với các thiết bị thông minh dự kiến sẽ đạt 164 tỷ đô la vào năm 2025. Điều này cho thấy tiềm năng rất lớn của AI Voice Banking trong việc tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng, đồng thời kết hợp với các giải pháp AI phòng tránh rủi ro gian lận để tăng cường tính bảo mật trong giao dịch.

2. Cách hoạt động của AI Voice Banking

AI Voice Banking là một công nghệ đột phá, dựa trên trí tuệ nhân tạo, giúp máy tính hiểu và đáp ứng các yêu cầu của người dùng một cách tự nhiên và chính xác. Các bước hoạt động cơ bản của AI Voice Banking như sau:

Bước 1. Kích hoạt tính năng Voice Banking:

Người dùng kích hoạt tính năng Voice Banking trên ứng dụng ngân hàng hoặc các thiết bị hỗ trợ

Bước 2. Mô tả yêu cầu:

Người dùng nêu rõ yêu cầu của mình. Ví dụ: Chuyển 500.000 đồng vào tài khoản của đối tác X", "Kiểm tra số dư tài khoản"

Bước 3. Hệ thống nhận diện giọng nói:

• Thu âm: Micro trên thiết bị ghi lại âm thanh giọng nói của người dùng
• Chuyển đổi thành văn bản: Hệ thống sử dụng công nghệ nhận dạng giọng nói (Speech-to-Text) để chuyển đổi âm thanh thành văn bản

Bước 4. Xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP):

• Phân tích ngữ nghĩa: Hệ thống NLP phân tích ý nghĩa của câu nói, xác định các từ khóa như: giao dịch, số tiền, tài khoản...
• Hiểu ý định: Hệ thống hiểu được ý định của người dùng muốn thực hiện giao dịch gì

Bước 5. Thực hiện giao dịch:

• Kiểm tra thông tin: Hệ thống kiểm tra thông tin tài khoản, số dư, và các thông tin cần thiết khác để thực hiện giao dịch
• Xác thực: Hệ thống yêu cầu người dùng xác thực danh tính bằng cách nhập mã OTP hoặc sử dụng các phương thức xác thực sinh trắc học (như vân tay, khuôn mặt)
• Thực hiện lệnh: Nếu thông tin chính xác và được xác thực, hệ thống sẽ thực hiện giao dịch theo yêu cầu của người dùng

Bước 6. Xác nhận và thông báo:

• Thông báo kết quả: Hệ thống thông báo kết quả giao dịch cho người dùng. Ví dụ: "Giao dịch thành công" hoặc "Giao dịch thất bại"
• Gửi thông báo: Hệ thống có thể gửi thông báo chi tiết về giao dịch qua tin nhắn, email hoặc thông báo trên ứng dụng

3. Lợi ích của AI Voice Banking

AI Voice Banking không chỉ là một công nghệ mới mà còn mang đến những lợi ích đáng kể cho cả doanh nghiệp và khách hàng. Cùng AI FIRST khám phá những giá trị mà công nghệ này đem lại.

3.1. Đối với doanh nghiệp

Đối với doanh nghiệp, các tổ chức tài chính AI Voice Banking đã và đang mang lại nhiều giá trị:

• Tăng hiệu quả hoạt động: Việc áp dụng AI Voice Banking giúp doanh nghiệp tối ưu hóa quy trình làm việc, giảm thiểu thời gian xử lý các giao dịch thủ công. Nhân viên có thể tập trung vào các công việc có giá trị gia tăng cao hơn, từ đó nâng cao hiệu suất làm việc chung
• Nâng cao trải nghiệm khách hàng: Khách hàng ngày càng mong muốn các dịch vụ nhanh chóng, tiện lợi và cá nhân hóa. Công nghệ trí tuệ nhân tạo giọng nói đáp ứng hoàn hảo nhu cầu này bằng cách cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch một cách tự động và nhanh chóng, 24/7. Nhờ đó, không chỉ sự hài lòng của khách hàng được năng cao mà còn xây dựng lòng trung thành của họ đối với thương hiệu
• Cải thiện hình ảnh thương hiệu: Việc ứng dụng công nghệ tiên tiến như AI Voice thể hiện cam kết của doanh nghiệp trong việc đổi mới và nâng cao chất lượng dịch vụ. Điều này giúp doanh nghiệp tạo dựng hình ảnh chuyên nghiệp, hiện đại và khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh
• Tăng cường bảo mật: Ứng dụng AI trong phòng tránh rủi ro gian lận giúp bảo vệ thông tin khách hàng một cách hiệu quả. Ví dụ, việc sử dụng xác thực bằng giọng nói hoặc vân tay giúp ngăn chặn các hoạt động gian lận và đảm bảo sự an toàn cho tài khoản của khách hàng.
• Tích hợp liền mạch: AI Voice Banking có thể dễ dàng tích hợp với các hệ thống hiện có của doanh nghiệp, như hệ thống quản lý quan hệ khách hàng (CRM), hệ thống kế toán, giúp tạo ra một trải nghiệm liền mạch cho cả khách hàng và nhân viên

3.2. Đối với khách hàng

Sử dụng AI trong tài chính để thực hiện chuyển tiền bằng giọng nói và các chức năng liên quan đến AI Voice trên các thiết bị thông minh đem lại nhiều lợi ích cho người dùng:

• Tiện lợi và nhanh chóng: Khách hàng có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng một cách dễ dàng và nhanh chóng chỉ bằng giọng nói, bất cứ khi nào và ở bất cứ đâu có kết nối internet
• An toàn và bảo mật: Với các tính năng bảo mật tiên tiến, người dùng hoàn toàn có thể yên tâm rằng thông tin cá nhân và tài khoản của mình được bảo vệ an toàn
• Cá nhân hóa: Cho phép các ngân hàng cung cấp dịch vụ cá nhân hóa cao hơn cho từng khách hàng. Hệ thống có thể học hỏi từ hành vi của khách hàng để đưa ra các gợi ý phù hợp, như gợi ý chuyển tiền định kỳ, nhắc nhở thanh toán hóa đơn…
• Trải nghiệm liền mạch: Công nghệ AI Voice góp phần tạo ra một trải nghiệm liền mạch cho khách hàng, từ việc đăng nhập vào hệ thống đến khi hoàn thành giao dịch.

3. Các ứng dụng phổ biến của AI Voice Banking

AI Voice Banking không chỉ đơn thuần là một công cụ giao dịch, mà còn là một giải pháp toàn diện giúp doanh nghiệp quản lý tài chính hiệu quả hơn. Hãy cùng khám phá những ứng dụng đa dạng của công nghệ này trong hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp:

3.1. Chuyển tiền 

Một trong những ứng dụng phổ biến nhất của AI Voice Banking là thực hiện các giao dịch chuyển tiền và thanh toán hóa đơn. Thay vì phải đăng nhập vào ứng dụng ngân hàng và điền thông tin thủ công, người dùng chỉ cần đưa ra lệnh thoại, hệ thống sẽ tự động xử lý giao dịch, giúp tiết kiệm thời gian và công sức. 

Cách thực hiện rất đơn giản:

• Mở ứng dụng ngân hàng và kích hoạt tính năng Voice Banking
• Nói rõ mệnh lệnh chuyển khoản, bao gồm số tiền, tên người nhận hoặc số tài khoản
• Hệ thống sẽ xác nhận thông tin và yêu cầu người dùng xác nhận lại bằng giọng nói

3.2. Thanh toán hoá đơn

Việc thanh toán các loại hóa đơn như điện, nước, internet... trở nên đơn giản hơn bao giờ hết. Người dùng có thể yêu cầu hệ thống thanh toán hóa đơn cụ thể tương tự như khi chuyển tiền bằng giọng nói. 

Cách thực hiện là kích hoạt tính năng Voice Banking, nêu yêu cầu trong đó nói rõ tên nhà cung cấp dịch vụ và kỳ thanh toán.

3.3. Kiểm tra số dư và lịch sử giao dịch

Trí tuệ nhân tạo giọng nói cũng giúp doanh nghiệp dễ dàng kiểm soát tình hình tài chính tốt hơn. Chỉ với một câu hỏi đơn giản như "Số dư tài khoản hiện tại là bao nhiêu?" hoặc "Liệt kê các giao dịch trong tháng qua", người dùng có thể nhanh chóng nhận được thông tin cần thiết. Điều này đặc biệt hữu ích cho các doanh nghiệp có nhiều giao dịch và cần theo dõi chặt chẽ tình hình tài chính

3.4. Tích hợp với các phần mềm kế toán

Một trong những lợi ích nổi bật của AI giọng nói là khả năng tích hợp liền mạch với các phần mềm kế toán hiện đại. Ví dụ như:

• "Ghi nhận giao dịch này vào phần mềm Misa"
• "Tạo báo cáo chi phí tháng này"

Nhờ đó, doanh nghiệp có thể tự động hóa các quy trình kế toán như tự động ghi nhận các khoản chi phí phát sinh và tạo báo cáo tài chính; giúp giảm thiểu lỗi sai sót và tiết kiệm thời gian

3.5. Hỗ trợ các giao dịch trợ lý cá nhân

Ngoài việc chuyển tiền, AI Voice Banking còn hỗ trợ thực hiện nhiều loại giao dịch khác như đặt vé máy bay, khách sạn…. Nhờ tính năng này mà công việc của các trợ lý giám đốc, trợ lý cá nhân… được hỗ trợ hoàn thành tự động, tiết kiệm thời gian và đảm bảo tính chính xác tốt hơn.

3.6 Mở thẻ/ Khóa thẻ

Việc mở thẻ mới hoặc khóa thẻ trong trường hợp bị mất hoặc có nghi ngờ bị lộ thông tin tín dụng cũng có thể thực hiện một cách nhanh chóng bằng giọng nói. Người dùng chỉ cần nói rõ loại thẻ muốn mở hoặc yêu cầu khóa thẻ nào, ví dụ như “Tôi muốn mở một thẻ tín dụng"” hoặc “Khóa thẻ ATM của tôi ngay. Sau khi nhận yêu cầu, hệ thống sẽ hướng dẫn thực hiện tiếp các bước tiếp theo.

4. Tương lai của AI Voice Banking

Với những lợi ích vượt trội, AI Voice Banking đang định hình lại cách các doanh nghiệp, đối tác và khách hàng tương tác với các dịch vụ tài chính:

Xu hướng phát triển của AI Voice Banking

• Ngân hàng không chạm: AI Voice Banking là một phần không thể thiếu trong xu hướng ngân hàng không chạm. Nhờ công nghệ này, khách hàng có thể thực hiện mọi giao dịch mọi lúc, mọi nơi mà không cần đến chi nhánh ngân hàng
• Cá nhân hóa cao: Trong tương lai, AI Voice Banking sẽ ngày càng hiểu rõ hơn về hành vi và sở thích của từng khách hàng. Hệ thống có thể tự động đưa ra các gợi ý phù hợp, như gợi ý đầu tư, nhắc nhở thanh toán hóa đơn hoặc cung cấp các ưu đãi cá nhân hóa, nhờ vào ứng dụng Big Data trong ngân hàng. Từ đó, tạo ra mối quan hệ lâu dài giữa ngân hàng và khách hàng, đồng thời gầy dựng lòng trung thành thương hiệu.
• Tích hợp với các thiết bị thông minh: Trong tương lai gần, AI Voice Banking sẽ được tích hợp ngày càng nhiều thiết bị thông minh hơn nữa. Điều này giúp khách hàng có thể tương tác với ngân hàng của mình một cách nhanh chóng và tiện lợi hơn. Ví dụ, người dùng có thể hỏi trợ lý ảo trên ô tô bất cứ khi nào về số dư tài khoản hoặc yêu cầu chuyển tiền trong khi đang di chuyển

5. Thách thức khi triển khai AI Voice Banking là gì?

AI Voice Banking mang đến nhiều lợi ích đáng kể cho cả doanh nghiệp và khách hàng. Tuy nhiên, như mọi công nghệ khác, trí tuệ nhân tạo cũng tồn tại một số hạn chế. Cùng tìm hiểu chi tiết hơn về những thách thức doanh nghiệp có thể gặp phải khi triển khai AI Voice Banking:

• Chất lượng dữ liệu: Việc xây dựng một hệ thống AI Voice Banking hiệu quả đòi hỏi lượng lớn dữ liệu chất lượng cao. Tuy nhiên, việc thu thập và xử lý dữ liệu này gặp nhiều khó khăn. Đồng thời, việc bảo mật thông tin khách hàng trong quá trình thu thập và xử lý dữ liệu cũng là một thách thức lớn.
• Hiểu biết về công nghệ: Ngôn ngữ tự nhiên rất phức tạp và đa dạng, khiến việc tạo ra một hệ thống AI hiểu được mọi ngữ cảnh và sắc thái của ngôn ngữ là điều không hề dễ dàng. Bên cạnh đó, việc tích hợp nhiều nguồn dữ liệu để đưa ra câu trả lời chính xác và toàn diện cũng là một bài toán khó.
• Tương tác với người dùng: Để người dùng cảm thấy hài lòng, hệ thống AI cần hiểu được ý định của người dùng một cách chính xác, kể cả khi câu hỏi được đặt ra không rõ ràng. Đồng thời, hệ thống cần có khả năng xử lý các tình huống phức tạp và giao tiếp một cách tự nhiên, thân thiện.
• Tích hợp hệ thống: Việc kết nối hệ thống AI Voice Banking với các hệ thống hiện có của ngân hàng là một quá trình phức tạp và đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng. Hệ thống mới cần phải tương thích với các hệ thống cũ và đảm bảo hoạt động ổn định.
• An ninh mạng: Hệ thống AI Voice Banking chứa đựng nhiều thông tin nhạy cảm của khách hàng, vì vậy việc bảo vệ hệ thống khỏi các cuộc tấn công là vô cùng quan trọng. Mọi lỗ hổng bảo mật đều có thể dẫn đến rò rỉ thông tin và gây thiệt hại lớn.
• Đội ngũ nhân sự: Để xây dựng và vận hành một hệ thống AI Voice Banking, doanh nghiệp cần đội ngũ nhân sự có kiến thức chuyên sâu về AI, machine learning và xử lý ngôn ngữ tự nhiên. Việc tìm kiếm và đào tạo đội ngũ nhân sự chất lượng là một thách thức lớn

AI Voice Banking đang mở ra một kỷ nguyên mới cho ngành ngân hàng. Với khả năng chuyển tiền bằng giọng nói nhanh chóng, tiện lợi và an toàn, công nghệ này sẽ trở thành trợ lý đắc lực cho doanh nghiệp trong việc quản lý tài chính. Hy vọng bài viết này của AI FIRST đã giúp quý doanh nghiệp có thêm các thông tin hữu ích. Hãy khám phá và tận dụng những lợi ích mà AI Voice Banking mang lại để nâng cao hiệu quả hoạt động của doanh nghiệp.